加强风险管控仍是商业保理进入调整高峰期的重点

2021-02-01 16:00:11 阅读(152)

目前,保理行业的重要性日益突出。在经济增长放缓、企业融资困难的背景下,商业保理可以在促进金融与实体经济结合、产业和扩大内需方面发挥独特的作。需要注意的是,风险控制仍然是保理行业的核心竞争力。为了促进行业的可持续发展,保理企业仍需要努力巩固风险管理,坚持合规管理,提高防范和化解各种风险的能力

商业保理行业正进入调整的高峰期

中国服务贸易协会商业保理委员会近日公布的数据显示,2019上半年,商业保理企业的注销和撤销数激增。截至6月30日,已有927商业保理企业被取消或撤销。其中,2019年上半年注销或撤销企业434家,占注销撤销总数的46.85%,接近前7年的总和。

随着国家金融监管政策的逐步实施和行业本身的调整,预计未来两年商业保理行业将迎来调整高峰。目前,商业保理行业的重要性日益突出。在经济增长放缓、企业融资困难的背景下,商业保理可以在促进金融与实体经济结合、产业升级和扩大内需方面发挥独特的作用。需要注意的是,风险控制仍然是保理行业的核心竞争力。为了促进行业的可持续发展,保理企业仍需要努力巩固风险管理,坚持合规管理,提高防范和化解各种风险的能力。

新注册的保理企业规模缩小

自2018年5月,商务部发文将制定融资租赁、商业保理、典当行经营规则和监管规则的职责移交监会,商业保理行业监管工作已移交国内一年。一年来,虽然国家行业监管政策不明确,但一些地方金融监督管理机构已下发相应文件开展清查工作,清理整顿了“空壳”、“失联”、“僵尸”等异常违法企业。

据商业保理专业委员会介绍,随着在原试点地区开展库存工作,商业保理公司注册窗口陆续关闭,行业发展的不确定性增加。2019年上半年,新注册的商业保理企业规模已经萎缩到四年前的水平。

相关数据显示,2019年上半年,新注册商业保理企业734家(法企业689家,分支机构45家),较去年同期的2322家(法人企业2272家,分支机构50家)下降70.33%。截至2019年6月30日,全国注册商业保理企业达到12768家(不含注销和撤销)。注册商业保理企业数量大幅下降,2015年注册企业数量接近同一水平。2019年6月,新注册企业数量达到近42个月来的最低点

地区分布方面,2019年上半年,山东新注册保理企业380家,居全国首位,比去年同期的125家翻了一倍多。广东新注册保理企业88家,排名第二。但与去年同期的1628相比,则呈现出悬崖般的下滑。从注册地址来看,过去注册人数最多的深圳已经全面进入调查阶段,暂停注册,没有新注册的企业。

风险控制是发展核心竞争力

随着行业变化的加剧,业内人士

风险控制是商业保理公司的核心竞争力。罗斯商业保理有限公司营销总监张明星认为,虽然有大量的保理公司注册成立,但很多保理公司正在消亡。经过前几年的快速发展,商业保理行业进入了平台期,无论是融资余额还是继续经营的企业都达到了相对稳定的。对于保理公司来说,目前首先要发展的是风险控制。第一个目标是加大风险防控投入,让每个业务单子的资金都能安全回收,然后再谈收益问题

对于保理来说,无论是远期保理还是反向保理,核心企业的风险控制都非常重要。其实风险控制要包括两个方面,一是操作风险,二是用风险。只有过了信用风险的门槛,才能进入风险控制的操作。万联指数信用平台执行总经理李表示,保理企业不仅为合作金融机构做风险管理,也为产业中的企业做风险管理。企业融资后,定期对核心企业及其下游企业进行预警,通过信贷融资和供应链融资的方式打通产业链,巩固风险控制管理。

技术有助于巩固风险控制

随着大数据、计算等技术的发展,科技金融业的渗透率日益提高,尤其是在风险防控和反欺诈方面。商业保理行业也不例外。目前,金融技术与商业保理的跨境融合正在深化,越来越多的商业保理企业应用大数据、区块链等新技术来提高风险管理和控制能力。

从供应链中的核心企业到上游供应商,再到下游经销商,保理公司经过筛选形成了保理资产。在这个相对完整的产业链中,随着链条的延伸,参与者越来越多,资产情况也越来越复杂。作为保理企业,更全面地了解客户信息和资产状况是保证业务顺利运营的关键。

张明星表示,保理融资风险控制的重点主要包括把握债务的真实性、转让行为的法律效力以及现金流是否封闭。债务的真实性和交易背景的真实性可以通过商业保理公司的专业背景来解决,但转让行为的法律效力和现金流的封闭运行需要核心企业的合作。

"但实际上,保理公司很难获得核心企业的数据."业内人士承认,从核心企业的角度来看,因为他们有上千家供应商,如果把数据拿出来,核心数据可能会泄露。通过区块链技术的应用,有

效解决这一问题。业内人士表示,区块链的分布账本技术保证了从核心企业拿出来的数据,依然在核心企业的控制范围之内。若是有第三方想看或者用这个数据,必须要得到核心企业授权。因而,这一机制既解决了将数据拿出来做业务的需要,也保障了核心企业的数据安全。

  此外,区块链具备数据不可篡改的特征,在保理业务中,把融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务一整套流程写在区块链上,可以使金融机构和保理公司追踪到其数据及整个链条的资金流向,进而大幅度降低风险。

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